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Si vous êtes en affection de longue durée (ALD) — diabète, cancer, maladie cardiovasculaire… — la Sécurité sociale prend en charge à 100 % les soins liés à votre maladie. Une précision essentielle : ce « 100 % » concerne la base de remboursement de la Sécu, pas la totalité de vos dépenses réelles.
Ce que la Sécurité sociale ne couvre pas, même en ALD
- Les dépassements d'honoraires (spécialistes de secteur 2, chirurgiens…).
- Le forfait journalier hospitalier (20 € par jour à l'hôpital).
- La chambre particulière et les frais de confort.
- Les soins sans lien avec l'ALD (une carie, des lunettes…), remboursés au tarif habituel.
- L'optique, le dentaire et l'audition, toujours mal pris en charge par la Sécu seule.
Bon à savoir : la participation forfaitaire (2 € par consultation) et les franchises médicales restent à votre charge… et ne sont pas remboursables par une mutuelle : c'est la loi.
À quoi sert la mutuelle en ALD ?
Une complémentaire santé prend le relais sur tout ce que la Sécu ne couvre pas : dépassements d'honoraires, forfait journalier, chambre particulière, soins hors ALD, optique/dentaire/audio. Pour une personne en ALD, une bonne mutuelle reste donc très utile, surtout si vous consultez souvent des spécialistes ou êtes hospitalisé.
Quelles garanties privilégier ?
- Des dépassements d'honoraires bien remboursés (150 % à 200 % ou plus).
- Une hospitalisation complète (chambre particulière, forfait journalier sans limite).
- Un bon niveau sur les postes hors ALD qui vous concernent.
Une mutuelle adaptée à votre situation
On vous aide à choisir un contrat qui couvre bien les dépassements et l'hospitalisation. Gratuit, sans engagement.
Comparer les garanties →
À lire aussi : Le 100 % Santé · La CSS (mutuelle solidaire)
Sources : ameli.fr (ALD exonérante, participation forfaitaire, franchises), service-public.fr. Montants indicatifs, susceptibles d'évoluer. Article informatif.
